☆问：客户到银行建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，应提供哪些为个人有效身份证件？
答：
(一)中国居民，应出具居民身份证或临时身份证。
(二)中国人民解放军军人，应出具军人身份证件。
(三)中国人民武装警察，应出具武警身份证件。
(四)香港、澳门居民，应出具港澳居民往来内地通行证；台湾居民，应出具台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件。
(五)外国公民，应出具护照。
(六)法律、法规和国家有关文件规定的其他有效证件。 ☆、金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告的大额交易有哪些？
答：
(一)单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。
(二)法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。
(三)自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。
(四)交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。 ☆、银行等金融机构应当作为可疑交易进行报告的交易或者行为有哪些？
答：
（一）短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。
（二）短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。
（三）法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。
（四）长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。
（五）与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多，或者频繁发生大量资金收付。
（六）没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付。
（七）提前偿还贷款，与其财务状况明显不符。
（八）客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或者从非同名银行账户转入。
（九）客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑。
（十）客户经常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存款，与其经营状况不符。
（十一）外商投资企业以外币现金方式进行投资或者在收到投资款后，在短期内将资金迅速转到境外，与其生产经营支付需求不符。
（十二）外商投资企业外方投入资本金数额超过批准金额或者借入的直接外债，从无关联企业的第三国汇入。
（十三）证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营情况不符。 （十四）证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金。
（十五）保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保。
（十六）自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑。 （十七）居民自然人频繁收到境外汇入的外汇后，要求银行开具旅行支票、汇票或者非居民自然人频繁存入外币现钞并要求银行开具旅行支票、汇票带出或者频繁订购、兑现大量旅行支票、汇票。
（十八）多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一人或者少数人操作。 ☆、洗钱有哪些危害？
答：
（一）助长走私、贩毒、贪污腐败等严重危害正常社会秩序的刑事犯罪；
（二）助长日益猖獗的跨国犯罪；
（三）危害正常的国际国内金融秩序；
（四）危及人类社会正义的观念。 ☆、我国洗钱形式主要有哪几种？
（一）成立空壳公司洗钱
（二）化名存款或购置金融票证洗钱
（三）违规转账洗钱
（四）利用进出口贸易洗钱
（五）成立外资公司或利用外汇市场黑市跨国洗钱
（六）骗税洗钱
（七）利用关联单位洗钱
（八）异地大额套取现金洗钱
（九）通过“地下钱庄”洗钱
（十）通过保险公司洗钱
（十一）以民间借贷形式洗钱
（十二）利用国有企业改制洗钱 ☆、目前中国的反洗钱立法有哪些？
我国已颁布实施了一系列法规和规章以规范金融交易行为
（一）《中华人民共和国反洗钱法》
（二）刑法
1997年10月1日正式实施的《刑法》第191条对洗钱罪进行了明确的规定，明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、走私犯罪的违法所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的违法所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金：提供资金账户的；协助将财产转换为现金或者金融票据的；通过转账或者其他结算方式协助资金转移的；协助将资金汇往境外的；以其他方法掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益的性质和来源的。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役。
（三）国务院行政法规
1、《现金管理暂行条例》
2、《个人存款实名制规定》
（四）中国人民银行和国家外汇管理局先后出台了
1、《金融机构反洗钱规定》
2、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
3、《人民币银行结算账户管理办法》
4、《境内外汇账户管理办法》
5、《境外外汇账户管理办法》
6、《大额现金支付登记备案规定》
7、《关于大额现金支付管理的通知》
|