一、案例经过

近日，王女士接到来电自称是银行工作人员，电话邀约上门为其办理信用卡。王女士同意后，所谓“专员”上门开展业务。办卡过程中，对方引导客户关注“井娄会员”公众号，并在平台支付497.44元会员费用。办理期间，客户收到仿冒银行官方客服号码发送的短信验证码，便降低了防备心理，配合对方输入验证码信息。事后客户主动拨打银行官方客服查询信用卡申请进度，银行反馈无任何办卡记录，这时王女士才意识到遭遇非法中介欺诈。

二、套路拆解

1.伪装身份引流：黑中介冒充银行员工电话邀约、上门服务，利用大众对银行的信任感获取客户信任。

2.虚假扣费名目：以办卡必要条件为由，诱导客户缴纳“井娄会员”服务费，钱款流入第三方平台，并非银行收费。

3.伪造信息迷惑受害者：利用技术手段发送仿冒银行短信验证码，营造正规业务办理假象。

4.无实际办卡操作：收取费用后并未向银行提交信用卡申请，后续业务员常常失联，退费艰难。

三、风险提示

1.银行无上门收费办卡业务。所有信用卡申办仅通过银行网点、官方手机银行、官方小程序等正规渠道办理，无工作人员上门收费办卡。

2.办卡绝不收取任何费用。任何以“会员认证、提额审核、流水优化”为由收费的，一律是诈骗。

3.验证码绝不外泄、不配合陌生扣费。切勿扫码关注陌生公众号、切勿配合陌生人进行转账、付费认证操作。

4.遇上门人员务必核验身份。遇到自称银行员工上门办理业务，要求出示正规工作证件，立即拨打银行官方客服核验身份，不要轻信口头说辞。

                               工行龙岩分行 陶星